В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.
Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях
Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов. Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.
Условия для получения нового статуса
Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финансовой несостоятельности:
- Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
- Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
Что заберут, а что оставят?
Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:
- драгоценные украшения;
- предметы роскоши;
- недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
- автомобили.
Часть имущества остается должнику. К нему относится:
- единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
- предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
- продукты питания;
- часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
- ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.
Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина
- реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
- статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
- ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
- Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.
Минусы банкротства физических лиц
- общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
- длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
- правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
- проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.
Последствия банкротства для гражданина
- Финансовые расходы (юридические услуги, оплату деятельности финансового управляющего) . В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется более 100 тыс. руб.
- В течение пяти лет нельзя брать кредиты или займы без указания на факт своего банкротства.
- В течение пяти лет гражданин не может снова возбудить дело о банкротстве по своему заявлению.
- В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.
- В течение десяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
- В течение пяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
- Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, гражданин не может пересекать границу.
Производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа, а также иных лиц.